Loading color scheme

Pavel Magnna

Zakladatel společnosti P&M Pedag Czech a ředitel poradenského centra Freedom Financial Services

 

Je známo, že úspěch a štěstěna jsou nakloněny odvážným a perspektivním lidem. Právě jejich ruka často ovládá páky, které mohou dramaticky změnit obvyklou situaci, přičemž tyto změny jsou veskrze pozitivní. Pavel Maggna, úspěšný podnikatel a finančník, při setkání udělá trvalý dojem skutečného gentlemana. Když se na tyto lidi podíváme, jsou elegantní a výrazní, s vybranými způsoby moderního šviháka, vidíme, že tohle je nová generace podnikatelů – generálních ředitelů svého vlastního osudu.

 

 

O cestě k úspěchu v podnikání a rodinném životě

 

Pavle, jste zakladatelem úspěšné společnosti P&M Pedag Czech a zároveň ředitelem poradenského centra ve Freedom Financial Services. Můžete nám říct, jak to všechno začalo?

Všechno začalo před 10 lety a zajímavé je, že jak moje firma P&M Pedag Czech, tak i Freedom Financial Services byly založeny v březnu, což je pro mě významný měsíc – právě v březnu jsem se narodil. P&M Pedag Czech zastupuje německou značku Pedag, která působí na trhu od roku 1955 a specializuje se na výrobu prémiových ortopedických stélek. Naše stélky se vyrábí ručně v Německu a používáme ty nejkvalitnější materiály, jako je hovězí useň. Naše unikátní řada VIVA se pyšní první patentovanou ortopedickou stélkou na světě. Klademe důraz na spolupráci s uznávanými ortopedy. Na jednom páru stélek VIVA se podílí neuvěřitelných 12 párů rukouJak říká naše motto „na vašich chodidlech stojí celé vaše já“.


To je působivé. Ruční výroba a patentované stélky určitě dělají z Pedagu unikátní značku. Jaké jsou vaše plány pro P&M Pedag Czech?

Právě slavíme 10 let úspěšné činnosti a expandujeme na polský trh. Zároveň připravujeme firmu na předání vedení novému CEO, který ji povede do další fáze růstu. Tento krok nám umožní zaměřit se na další expanzi a zachovat naši pověst kvalitního výrobce, který staví na tradici a inovaci.


Působíte také jako ředitel Freedom Financial Services. Co je hlavním pilířem této společnosti?

70 % našeho obratu tvoří investice: Než začneme plánovat a doporučovat, začínáme narovnáním dat u ČSSZ. To znamená, že si nejdříve ujasníme, kolik a s jakou částkou může vaše rodina od státu počítat v případě invalidního důchodu nebo nečekaných událostí, jako je úmrtí následkem úrazu.Teprve když máme tyto přesné informace, začínáme s naším Privátním Finančním Auditem (PFA). Pokud nemáte jasno v tom, co můžete očekávat od státu, je jakékoliv plánování zbytečné – byly by to jen domněnky, které se často nenaplní. Náš model vám přináší jistotu a pevné základy, na kterých můžeme společně stavět vaše finanční zajištění. Pomáháme správně si načasovat odchod do penze. Pro většinu je to velký životní milník někdo plánuje odejít v 65,  někdo musí odejít nečekaně v 62 letech  ať ze zdravotních důvodů nebo ho společnost nahradila někým…a najednou  neví co má dělat.
To zní velmi inovativně. Jak vám investice pomáhají v růstu a jaké výhody to přináší vašim klientům?Díky investicím můžeme klientům nabídnout efektivní zhodnocení jejich finančních prostředků. Naše investiční strategie jsou postavené na individuálním přístupu a dlouhodobém plánování. Zaměřujeme se na minimalizaci rizik a maximalizaci návratnosti investic, což našim klientům poskytuje jistotu a klid. Na základě precizních dat, která získáváme například díky České Penzi, můžeme našim klientům nabídnout řešení na míru, která zahrnují nejen jejich současné potřeby, ale i jejich budoucí finanční plány.


Když přecházíme od pracovního života k osobnímu, jak důležitá je pro vás vaše rodina?

Rodina je pro mě naprosto zásadní. S manželkou jsme hodně zaměření na propojování lidí a jejich byznysu, což nás velmi spojuje. Poprvé jsem svou úžasnou manželku Kateřinu potkal na krásném Portugalském večeru, který pořádal Prague Business Club v té době na Praze 6. Na této akci byl přítomen portugalský velvyslanec a co mě opravdu upoutalo, byl krásný bílý portugalský hřebec na zahradě – samozřejmě patřil mé budoucí manželce. Od té chvíle jsme si byli blízcí nejen na osobní úrovni, ale i na profesní.Kateřina má background v právu a businessu a nyní pracuje pro jednu z globálních big tech společností, kde se zabývá tématy jako je AI, kybernetická bezpečnost a boj proti dezinformacím. Je to nesmírně zajímavá a náročná oblast, kde se střetávají moderní technologie a regulace, a já jsem na její práci velmi hrdý.Kromě toho sdílíme lásku ke koním, což je naše rodinná vášeň. Naše dcera Valerie také miluje koně, a společně trávíme hodně času u nich, což je pro nás všechny skvělý způsob, jak odpočívat a najít rovnováhu mezi pracovním a osobním životem.


Jak zvládáte kombinovat pracovnía osobní život?

Je to výzva, ale rodina mi dodává sílu a podporu. I přes pracovní vytíženost se vždy snažím najít rovnováhu mezi prací a časem s rodinou. Když jsme společně u koní nebo na podobných akcích, je to pro mě důležitý čas, kdy mohu na chvíli vypnout a užívat si rodinného života. Také nás baví propojovat lidi a byznysy – je to něco, co se pro nás přirozeně stalo součástí našeho života.
Jaké jsou vaše plány do budoucna, jak v podnikání, tak v osobním životě?Profesně je nyní prioritou vyhledání a úspěšné předání vedení novému CEO ve  společnosti P&M Pedag Czech a rozvoj na polském trhu. Ve Freedom Financial Services chceme nadále rozšiřovat naše investiční aktivity a rozvíjet unikátní službu České Penze cílem je dostat tento skvělý benefit do firem. Osobně bych rád trávil více času s rodinou, zejména při aktivitách spojených s koňmi, protože to nám všem pomáhá udržet rovnováhu mezi prací a osobním životem.

 

„Náš privátní finanční audit je zatím nejkomplexnější službou pro správu osobních financí“

Mít své osobní finance pod kontrolou je klíčem ke splnění finančních cílů. Privátní finanční audit ukazuje lidem správnou cestu a pomáhá jim jednou provždy ovládnout jejich finance. Je třeba využít všechny zdroje, soukromé, ale i státní, říká Pavel Magnna, ředitel pražského poradenského centra společnosti Freedom Financial Services, která Privátní finanční audit na českém trhu nabízí. V rozhovoru jsme si povídali o tom, jak takový privátní finanční audit funguje a co může lidem konkrétně v jejich financích přinést.

 

Jak byste na úvod co nejstručněji popsal privátní finanční audit?Jak byste na úvod co nejstručněji popsal privátní finanční audit?

Tak pokud to chcete opravdu stručně, náš Privátní finanční audit se odehrává ve třech krocích. Nejprve zjistíme a maximalizujeme úroveň státního zabezpečení, poté využijeme získaná data pro správné nastavení soukromého zabezpečení a ušetřené zdroje klientů pak využijeme k rychlejšímu naplnění jejich cílů. Předpokládám, že to ale budete chtít více rozvést.

Každopádně. Měl jsem za to, že finanční poradenství se týká bankovních produktů. Vy se díváte i na státní podporu?  

Nejedná se o státní podporu, ale o problematiku odvodů na sociální pojištění a s tím spojeného soukromého zabezpečení. A to jak během aktivního života (invalidní a pozůstalostní důchody), tak toho již pracovně neaktivního (starobní důchod). Realita je taková, že kvůli nedostatkům a chybám v evidenci ČSSZ přichází lidé až o 10 % důchodů, na které mají za své odvody nárok. Klientům v této oblasti poskytujeme unikátní službu Audit státních důchodů, díky které dokážeme tyto chyby odstranit a navýšit zásadně jednotlivé důchody na úroveň, na kterou mají za své odvody nároky. Konkrétně se jedná o desetitisíce až statisíce korun navíc do rodinného rozpočtu.


Jak toto probíhá?

Prvním krokem je získání tzv. Informativního osobního listu důchodového pojištění (IOLDP) z evidence u ČSSZ. Následně doplníme chybějící data prostřednictvím našeho interního dotazníku a na základě těchto vstupů naše specializované oddělení zpracuje Základní Audit státního důchodového zabezpečení včetně komplexních modulů.Ve většině případů zjišťujeme, že v evidenci ČSSZ chybí celá řada údajů a záznamů, někde jsou tzv. souběhy a jinde zase náhradní doby pojištění. S tím vším se dá pracovat tak, aby klienti zbytečně nenechali státu část svých starobních, ale také invalidních nebo pozůstalostních důchodů. A dokážete si představit, že i dva, tři tisíce korun měsíčně navíc, znamená za předpokladu pobírání starobního důchodu po dobu min. 20 let řádově statisíce korun, o které by klienti jinak přišli. Kromě toho nabízíme klientům, kterým se blíží, nebo si chtějí naplánovat okamžik odchodu do důchodu, detailní analýzu toho, jak odejít dříve do důchodu, aniž by se jim důchod snížil. Stejně tak porovnáváme varianty předčasného důchodu, předdůchodu s dalšími možnostmi a vyčíslujeme finančně jednotlivé varianty a vysvětlujeme jejich výhody a nevýhody. Lidé často uvažují o odchodu do předčasného důchodu. Naopak spousta jich vůbec nezná variantu předdůchodu. Tady je potřeba být zvláště opatrný, protože špatným rozhodnutím mohou přitom zbytečně přijít o další tisíce korun měsíčně. 


Pokud tomu rozumím, už v prvním kroku tedy často získáte pro klienta finance, kterými bude moci disponovat v důchodu a které by jinak neměl. 

Přesně tak. Bavíme se tady o průměrném zvýšení měsíčního rozpočtu o 4 až 6 tisíc korun. Při předpokladu pobírání důchodu 20 let se tak často bavíme u mých klientů v průměru o částkách kolem milionu korun, v případech některých domácností jde ale o částky i několika milionů korun. Pokud bychom tato částky porovnali s nějakou průměrnou výši úspor na penzijním připojištění, většina lidí si takovou výši ani nenaspoří. 


Co se děje dále? 

V okamžiku, kdy jsme vyřešili soukromé zabezpečení jdeme na druhý krok, a tím je Privátní finanční audit, jehož součástí je také řešení soukromého zabezpečení klientů. Znalost výše jednotlivých důchodů nám pak umožňuje přesně stanovit potřebu soukromého zabezpečení. A současně platí, že čím vyšší důchody pro klienty od státu získáme, tím méně bude klienta stát soukromé zabezpečení. A to ať už se bavíme o zabezpečení penze nebo o zabezpečení jeho příjmů. Privátní finanční audit ale neřeší pouze otázku zabezpečení, ale kompletně všechny finanční potřeby klientů, včetně financování, vytváření finančních rezerv a zhodnocování volných prostředků.


Jak takový privátní finanční audit probíhá? 

Jak už jsem zmínil, díky auditu státního důchodového zabezpečení se dozvíme, s čím může náš klient počítat od státu. Tato data pak využijeme v rámci zpracování Privátního finančního auditu. Jeho cílem je nejen najít ideální cestu, jak se dostat ke stanoveným cílům, ale také odhalit všechny nevyužité rezervy a potenciální rizika, která by mohla realizaci ohrozit. 


Kolik času vám toto zabere? 

Našim odborným analytikům, kteří analyzují vstupní data a připravují varianty řešení, to zabere poměrně hodně.  Já si s klientem povídám zhruba hodinu, během které dáme dohromady všechny jeho příjmy, výdaje a aktuální stav majetku s cílem jeho maximálního využití. Pokud se jedná i klienta s větším majetkem, setkáme se většinou vícekrát. Když klient vidí, jaké do detailu propracované postupy využíváme, často říká “původně jsem tohle téma nechtěl otevřít, ale mám ještě tento majetek…“V rámci Privátního finančního auditu také přebíráme všechny smlouvy finančních produktů, které aktuálně klient využívá a platí, abychom je zanalyzovali a podívali se, zda i tady existují nějaké rezervy, hrozby nebo příležitosti.  Výsledky prezentujeme klientovi zhruba za týden. 


Můžete nám přiblížit, jaké výstupy privátní finanční audit může přinést?

Výstup pro klienta je velmi komplexní a je rozdělen do pěti základních částí. Tou první je finanční zabezpečení cílů klienta, kde je komplexně řešeno, co je potřeba udělat, aby se klient se svými finančními možnostmi dostal ke stanoveným cílům. Jedná se o to, jak co nejefektivněji investovat a využít finanční možnosti klienta. Velkým tématem může být třeba, zda v případě volných prostředků investovat do nemovitosti nebo do nákupu jiných aktiv.  Druhou oblastí je pak problematika zabezpečení penze, kde řešíme otázku potřebného soukromého zabezpečení a výši soukromé renty, kterou klient chce měsíčně dostávat nad rámec starobního důchodu. V této oblasti existují obrovské rezervy a často zjišťujeme, že lidé drží peníze ve velmi konzervativních nástrojích, které nedokáží ani porazit inflaci natož vytvořit dostatečnou hodnotu na penzi.Zkusil byste odhadnout, kolik by lidé měli rentu, kdyby nechali peníze v takových konzervativních produktech?  Na tuto otázku lze těžko odpovědět, bude to samozřejmě různé. Ale z našich zkušeností se tady bavíme o rentě v řádu tisíců korun. Pokud lidem realokujeme portfolio do podoby, která poskytuje výrazně vyšší diverzifikaci rizika, nižší nákladovost a potenciálně bezpečnější výnos, většinou pouze při využití dosavadních zdrojů a plateb dosáhneme zdvojnásobení soukromé renty. 


Čím dále může Privátní finanční audit pomoci?

Další oblastí je oblast zabezpečení příjmů klienta a jeho rodiny. Analyzujeme klíčová rizika ztráty nebo snížení příjmů a jejich dopad na finanční stabilitu rodiny a schopnost dostát všem svým závazkům. V mnoha případech jsme schopni bez navyšování plateb pojistného získat pro klienta výrazně vyšší krytí těchto rizik. Můžete mít vše skvěle naplánováno, ale pokud nemyslíte na zadní vrátka, vaše plány se mohou zbořit jako domeček z karet. Bavíme se tady o invaliditě, úmrtí, či trvalých následcích v případě nemoci klienta nebo případného úrazu. Má filozofie je taková, že pokud jsem živitel rodiny, je potřeba se k této situaci postavit čelem. Pokud se totiž s živitelem rodiny něco stane, je potřeba, aby rodina byla ochráněna finančně. Problém dnešní doby, respektive trhu je v tom, že místo, aby přišel poradce (bankéř, pojišťovací makléř) a klienta upozornil na rizika, která by si měl ochránit, neděje se tak. Poradenský trh klientovi většinou navrhne produkt, který neřeší ochranu na 100 %. V tomto je zásadní rozdíl přístupu Freedom Financial Services - vždy klientovi prezentuji 100 % a až pak se bavíme o alternativě, pokud je na klienta částka chránící ho 100% moc vysoká. Položme si otázku, která částka je moc vysoká? Majetek je vždy pojištěn na 100 %, ale „stroj na peníze“, který je nejdůležitější, je většinou až na posledním místě - není to paradox?  Říkáte, že v mnoha případech jste schopni bez navyšování plateb pojistného získat pro klienta výrazně vyšší krytí. Jak je to možné? Jednak máme u některých institucí nadstandardní slevy, jednak má spousta lidí staré pojistné smlouvy. Často bohužel platí, že starý (ve smyslu trvalý) klient má vyšší ceny, než dostane nový klient. A současně využíváme detailní srovnání nejen cen jednotlivých pojištění, ale také pojistných podmínek včetně různých výluk a zvláštních podmínek, které mohou mít pak zásadní vliv na to, jestli a kolik vůbec bude z pojištění nakonec pojišťovna plnit.

Když to tedy shrneme, váš klient získá často vyšší státní důchod, navrhnete mu finanční produkty pro vyšší rentu z vlastního spoření/investování a optimalizujete krytí rizik, aby byl klient na důchod zabezpečen za všech situací…

Přesně tak. A nejen na důchod, ale i během produktivní části svého života. Dobře naplánované finance bez větších negativních překvapení průběhu produktivní části života jsou pak předpokladem pro finančně spokojený život v penzi. Tím to samozřejmě ale nekončí. Lidé řeší řadu další situací. Například úvěry na podnikání, financování nemovitosti, využití hotovosti, různá specifická rizika. My se snažíme navrhnout individuální a komplexní řešení pro každého jedince či domácnost. Věřím, že v tomto pohledu máme unikátní postupy, které lidem pomáhají v dosahování jejich cílů.


Předpokládám, že tím váš servis končí…

Vypracováním Auditu státních důchodů a Privátního finančního auditu to nekončí. Naopak, vše teprve začíná. Aby vše, co jsme si s klientem naplánovali skutečně přineslo kýžené ovoce, je potřeba navržená řešení průběžně aktualizovat. Většina mých klientů využívá službu placeného servisního poradenství, v rámci kterého jsem klientovi k dispozici prakticky 24/7 kdykoliv řeší nějaký problém, většinou s likvidací pojistných událostí nebo jiných neodkladných požadavků klientů. Součástí servisu je také pravidelná aktualizace výše jednotlivých důchodů od státu v rámci Auditu státních důchodů a kontrola nastavení Privátního finančního auditu v závislosti na aktuální úrovni inflace, růstu mezd a cen movitých a nemovitých věcí klienta. Řekl bych, že možnost mít někoho spolehlivého na telefonu, kdo klientovi vyřeší jakýkoliv problém týkající se jeho financí, je asi nejoceňovanější část celé služby, kterou klientům poskytuji. Je to stejné jako třeba s auty. K čemu je vám špičkové sportovní auto, když by k němu neexistoval žádný dosažitelný servis.

 

Privátní Privátní finanční audit 
Freedom Financial Services 
Václavské náměstí 47
Praha 1 – Nové Město
Tel.:+420 775 987 333 
pavel.magnna@freedomfs.cz

pavelmagnna.cz
ceskapenze.cz 

freedomfs.cz
magnnafinancialservice.cz

AKTUÁLNÍ ČÍSLO

Naši partneři

komora clen

banner

Audi

smart 270x371 02

Paliy

Banner LaVino

Banner cafedock

Banner cafedock2

onix

Banner felixir

Banner lexus

Banner Lazne

Banner reviderm

Banner napoleon